تكثف البنوك الصينية جهودها في بيع القروض المعدومة بوتيرة قياسية، حيث يتسارع الضغط على المنظومة المالية بفعل زيادة حالات تخلف المستهلكين عن السداد في ظل التعافي الاقتصادي المتعثر بعد تداعيات جائحة كوفيد-19
بنوك الصين تلجأ إلى التصدي لتزايد حالات التخلف عن السداد
وفقًا لبيانات من وكالة التصنيف، يتوقع أن يرتفع إصدار الأوراق المالية المدعومة بالقروض المتعثرة هذا العام بنسبة تصل إلى 40 في المائة مقارنة بالعام الماضي، وهو مستوى قياسي، حيث يسعى المقرضون للتخلص بشكل أسرع من الأصول الرديئة المتعلقة بالرهون العقارية، وبطاقات الائتمان، والقروض الاستهلاكية.
وتخطط ست بنوك، بما في ذلك بنك تشاينا إيفربرايت وبنك جيانغسو، خلال هذا الأسبوع فقط لإصدار 1.5 مليار يوان (210.49 مليون دولار) من الأوراق المالية المدعومة بالأصول (ABS)، والتي تستند إلى القروض المعدومة، وفقًا لنشرات المبيعات التي تم استعراضها بواسطة “رويترز”.
وفي ظل تزايد حالات التخلف عن السداد في الصين، يتجه المستثمرون النموذجيون، مديرو الصناديق، وشركات إدارة الثروات نحو استخدام الورقة المالية كوسيلة فعالة للتخلص من الديون المتعثرة. يُعتبر التوريق أداة منتظمة تستخدمها بنوك الصين، حيث تتميز بالكفاءة والمرونة، مع تسارع عمليات الموافقة على هذه المنتجات.
قال كان تشو، رئيس قسم تصنيفات التمويل المهيكل في وكالة ستاندرد آند بورز جلوبال (الصين) للتصنيفات الائتمانية: “إن الإصدارات آخذة في الارتفاع أيضا، لأنه في حالة الانكماش الاقتصادي، هناك عرض متزايد للسندات غير المصرفية”، مشيرًا إلى توقعات بنمو السوق في العام المقبل.
وفي سياق متصل، أدرجت السلطات الصينية على القائمة السوداء نحو 8.57 مليون شخص تخلفوا عن سداد أقساط كل شيء من الرهن العقاري إلى القروض التجارية. ارتفع الرقم التراكمي بنسبة 50 في المائة عن 5.7 مليون متخلف عن السداد في بداية 2020، مسلطًا الضوء على التحديات الاقتصادية التي فاقمها الوباء وتداعياته.
ومنذ بداية 17 ديسمبر، وبشكل غير مسبوق، باعت البنوك الصينية مبلغًا قدره 42.5 مليار يوان (5.96 مليار دولار) من الأوراق المالية الشبيهة بالسندات، المستندة إلى القروض المعدومة لهذا العام. تشير بيانات وكالة التصنيف الصينية “سي سي اكس آي” إلى زيادة بنسبة 37 في المائة عن الإجمالي لعام 2022، وهو أعلى مستوى منذ بداية تسجيل هذه البيانات في عام 2016.
وبالإضافة إلى ذلك، تشير بيانات هيئة تنظيم البنوك في الصين إلى تداول قيمته 60 مليار يوان من القروض المعدومة في السوق الرسمية للأصول الائتمانية في الفترة من يناير إلى سبتمبر. يُظهر ذلك زيادة بنسبة 61 في المائة عن الإجمالي للعام الماضي.
تسلط هذه الزيادة الكبيرة في بيع الأوراق المالية المعدومة الضوء على التحديات الكبيرة التي يواجهها القطاع المصرفي في الصين، حيث يكافح مع أزمة العقارات ومشاكل ديون الحكومات المحلية، وتزايد حالات التأخر في السداد للأفراد، وذلك في ظل تلاشي التعافي الاقتصادي في الصين بعد تداول فيروس كورونا. وتصل قيمة القروض المتعثرة المستحقة في البنوك الصينية إلى 3.2 تريليون يوان في نهاية سبتمبر، مشيرة إلى زيادة بنسبة الثلث منذ نهاية 2019 وفقًا للهيئة التنظيمية المصرفية في البلاد.